家のローン返済って、本当にキツイ。支払いが終わる日なんて、本当にくるのかな…
私はローン返済中、家計簿をみつめながら思っていました。
毎月の支払いがしんどくて、何度も不安に押しつぶされそうになることも。
返済中の皆さんはどうですか。
同じ気持ちになったこと、ありませんか？
「早く支払いから解放されたい！」と、思いながら毎月コツコツ返済している方も多いはずです。
この記事では、住宅ローン完済でどう変わる？お金と心のbefore/afterについてお話しします。
大変だった、ローン返済中のお金と心の管理
住宅ローン返済中の住居費
私の家計で一番の重荷だったのは、毎月の住宅ローンでした。
😒月々の支払いは家計を圧迫
😒積みあがる支出
😒家計簿を開くたびにため息
当時の住居費の内訳はこんな感じです。
住宅ローン返済：66,000円／月
共益費・修繕積立費：25,000円／月
合計：91,000円／月
91,000円…毎月の家計をガッチリ占領しています。
賃貸に住んだと思ったらこれぐらい安い、と自分にいい聞かせ。
返済中は、金額のことをあまり考えないようにしてきました。
返済当初は不安だった
あと何年これがつづくんだろう…。もし病気で仕事ができなくなったらどうしよう
どんどん、ネガティブ思考がわいて出ます。
その一方、
住宅ローンを完済した、その先も見てみたい
目の前の大金を、自分がどんなふうに返済していくか、興味もありました。
前に進んだり、後ろを振り返ったり。
とにかく地道に返済し続けました。
私の返済モチベーション
モチベーションが続かなかったら、長いローン返済は乗り越えられません。
返済に耐えるため、私が心がけていたのはこんなことです。
・とにかく働く：返済のためと、割り切って仕事に打ち込む
・節約、時々ぜいたく：おいしい食べ物はやる気と癒しを与えてくれる
・好きな運動をする：体を動かして不安をふりはらう。「動く瞑想」になるらしい
自分で自分を励ましながら、小さな達成感を積み重ねていきました。
余裕ができた、ローン返済中のお金と心の管理
住宅ローン完済後の住居費
ついに住宅ローン完済！
返済が終わった瞬間、毎月の住居費が大きく変わりました。
現在の住居費はこんな感じです。
共益費・修繕積立費：31,000円／月
（最近値上がりしました）
合計：31,000円／月
毎月91,000円だった住居費を支払っていました。
ローン返済が終わったことで、毎月60,000円の余裕ができました。
心の余裕ができた
毎月、マイホームのためにたくさん支払いしてたんだなぁ
家計簿をみて自分で自分をほめたくなりました。
いや、ちゃんとほめました。
ローン返済が終わったことで、金銭的な負担が軽くなったのはメリットです。
完済以上に大きなメリット感じたのは、「心の余裕」です。
「あとどれぐらい待てば、返済が終わるの」
返済中は、何度も考えました。
今はもう、考えることはありません。
ローンの支払いに追われる日々から解放され、穏やかに生活できるようになりました。
返済を頑張った過去の自分に、しつこく自画自賛したいと思います。
持ち家ならではの支出も忘れずに
固定資産税
「ローンを払い終わったら、大丈夫！」
というわけではありません。
毎年4月になると、市役所からある通知書が来ます。
固定資産税のお知らせです。
わが家の固定資産税、毎年じわじわ増額しています。
固定資産税が上がる理由は、主に土地や建物の評価額が上がるからです。
具体的には、こんな理由があります。
・土地の価値が上がった（周辺の地価上昇）
・建物が新しいままの評価（築年数が浅い場合は価値が高め）
・再評価による見直し（3年ごとに評価額が更新される仕組み）
土地や建物の「資産価値が高い」と判断されると、税額も上がってしまいます。
わが家の固定資産税
わが家の固定資産税はこんな感じです
2017年：93,000円
2023年：100,000円
建物は新しくありませんが、土地の値段が上がっているため固定資産税も増額されています。
税金の支払いは大変かもしれないけど、資産価値が上がってよかったね。
家を売却するなら、固定資産税が増えることは、うれしいお話かもしれません。
私はしばらく住み続けるので、正直、複雑です。
出費は続く…
持ち家の経費は、税金や管理費・積立修繕費の支払いだけではありません。
長く住み続けると、室内のリフォームや設備の交換時期が来ます。
交換時期の目安は、下記を参考にしてください↓
設備に関しては、いつ故障が起こるかわかりません。
いつかの、その日のための、予備費は残しておかないといけません。
住宅ローン完済 浮いたお金、どうつかう？
将来の資産形成
返済中は「支払いが終れば、家計は余裕」と何度も考えたものです。
ローン返済が終わって浮いたお金、みなさんならどう使いますか。
私は将来の安心づくりに、新NISAで投資をはじめました。
少しずつですが、資産形成にも目を向けたいと思っています。
「独身だから貯金あるでしょ？」の誤解
周りから「独身だから貯金あるでしょ」なんて言われます。
家族の生活費や教育費などがかからない分、貯蓄があるように見えるのかもしれません。
実際は、ローン返済を優先していたので、貯金はあとまわし。
ローン返済中も、節約生活やバイトで何とかやりくりをしてきただけ。
潤沢な資金があったら、借金なんてとうの昔に返しています。
お金の悩みはつきない
ローンを完済して気づいたことがあります。
完済しても、お金の心配ってつきないんですね。
ローン完済で浮いたお金は、私にとって未来への投資と備えのためのお金です。
お金の使い道を考えながら、引き続き地道に生活していこうと思います。
住宅ローン返済中のみなさんに伝えたいこと
「いつになったら、返済が終わるんだろう…」
そんな風に感じる日々が私にもありました。
毎月の支払いがしんどくて、不安が募ることもありました。
でも、大丈夫！
毎月の返済は少しずつでも、確実に前に進み続けています。
住宅ローンを完済したときの達成感は、言葉にできないほど感慨深いものです。
自由に使えるお金が増えると心にも余裕が生まれます。
今まで頑張ってきた自分に、大きな自信がわいてきます。
現在、返済中のみなさん、完済というゴールに向けてコツコツ頑張ってください。
ゴールの先には、きっと明るく自由な未来が待っています！
😊最後まで読んでいただき、ありがとうございました😊
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